Ev sahibi olma hayali kuran milyonlarca kişi için en kritik faktörlerin başında konut kredisi faiz oranları geliyor. Ekonomik dalgalanmaların yoğun olduğu dönemlerde, doğru zamanda doğru kredi ürününü seçmek, toplam geri ödeme tutarında ciddi tasarruflar yapmanızı sağlayabilir. 2026 yılına yaklaşırken, hem kamu bankalarının kampanyaları hem de özel bankaların sunduğu teklifler, piyasayı şekillendirmeye devam ediyor.

Bu kapsamlı rehberde, 2026 konut kredisi faiz oranları beklentilerini, bankaların güncel karşılaştırmalı tablolarını ve özellikle ilk kez ev alacakları ilgilendiren devlet destekli konut kredisi şartlarını detaylıca inceleyeceğiz.

2026 Yılında Konut Kredisi Faiz Beklentileri Ne Yönde?

2025 yılının son çeyreğinden itibaren izlenen sıkı para politikaları, kredi faizlerinin belirli bir seviyenin üzerinde seyretmesine neden oldu. Merkez Bankası’nın enflasyonla mücadele stratejisi, doğrudan konut kredisi piyasasını etkilemektedir.

2026 yılı için genel piyasa beklentisi, enflasyonda kalıcı bir düşüş sağlanması durumunda faiz oranlarında kademeli bir gevşeme olabileceği yönündedir. Ancak uzmanlar, 2026’nın ilk yarısında da yüksek faiz ortamının bir süre daha devam edebileceği konusunda uyarıyor. Bu nedenle, ev almayı düşünenlerin “bekle-gör” stratejisi yerine, bütçelerine uygun bir kampanya yakaladıklarında harekete geçmeleri avantajlı olabilir.

Faiz Oranlarını Etkileyen Temel Faktörler (2026 Projeksiyonu)

• Merkez Bankası Politika Faizi: Doğrudan kredi maliyetlerini belirler.
• Enflasyon Verileri: Enflasyon düştükçe, kredi faizlerinin de düşmesi beklenir.
• BDDK Düzenlemeleri: İkinci evini alacaklara getirilen kredi kısıtlamaları gibi regülasyonlar piyasayı etkiler.

Banka Banka Konut Kredisi Faiz Oranları Karşılaştırması (2026 Güncel Durum)

Konut kredisi kullanırken sadece faiz oranına değil, yıllık maliyet oranına da dikkat etmek gerekir. Dosya masrafı, ekspertiz ücreti ve zorunlu sigortalar, kredinin gerçek maliyetini belirler.

Aşağıda, kamu ve özel bankaların genel piyasa ortalamalarına dayanan temsili karşılaştırma tablosunu bulabilirsiniz. (Not: Oranlar piyasa koşullarına göre günlük olarak değişebilmektedir, en güncel teklif için ilgili bankadan bilgi alınız.)

Tablodaki veriler piyasa ortalaması olup, 2026 yılındaki ekonomik konjonktüre göre farklılık gösterebilir.

Kamu Bankalarının 2026 Konut Kredisi Stratejisi

Ziraat Bankası, VakıfBank ve Halkbank, genellikle devlet destekli kampanyaların ana uygulayıcısı konumundadır. Özellikle “İlk Evim” gibi sosyal konut projelerinde piyasa ortalamasının altında oranlar sunmaları beklenmektedir. 2026 yılında da orta gelir grubuna yönelik yeni paketlerin bu bankalar üzerinden kullandırılması muhtemeldir.

Özel Bankalarda Fırsatlar

Özel bankalar ise daha çok kredi notu yüksek müşterilere özel “kişiye özel faiz” uygulamaları ile rekabet etmektedir. Eğer yüksek bir kredi puanınız varsa, özel bankalardan tabela faizinin çok daha altında teklifler alabilirsiniz.

2026 Devlet Destekli Konut Kredisi ve “İlk Evim” Şartları

Konut sektöründeki en çok merak edilen konu, şüphesiz devlet destekli düşük faizli konut kredisi kampanyalarıdır. Kamuoyunda sıkça konuşulan 1.20 faizli konut kredisi beklentisi 2026 yılı için de devam etmektedir.

Bu tür destek paketleri genellikle belirli şartlara bağlanmaktadır. İşte 2026 yılında beklenen muhtemel “İlk Evim” kredisi başvuru şartları:

1. Hiç Evi Olmama Şartı

Devlet desteğinden yararlanmak için başvuru sahibinin (ve genellikle aynı hanede yaşayan eşinin/çocuklarının) üzerine kayıtlı bir konutun bulunmaması gerekmektedir. Bu, desteğin gerçekten ihtiyacı olana gitmesi için en temel kuraldır.

2. Belirli Bir Süre Satmama Taahhüdü

Düşük faizli kredilerle alınan evlerin spekülatif amaçlı alınıp satılmasını önlemek için, genellikle 3 veya 5 yıl boyunca evi satmama şartı getirilmektedir.

3. Gelir Kriteri ve Kredi Vadesi

Orta Gelir Kampanyası gibi önceki örneklerde, hane halkı gelirinin belirli bir seviyenin altında olması şartı aranmıştır. 2026’da da benzer bir gelir baremi uygulanabilir. Vadeler ise genellikle 15 yıla (180 ay) kadar uzayabilmektedir, bu da aylık ödemeleri düşüren önemli bir faktördür.

4. İkamet Şartı

Alınacak evin bulunduğu ilde belirli bir süredir (örneğin son 1 yıl) ikamet ediyor olma şartı da aranabilen kriterler arasındadır.

Düşük Faizli Konut Kredisi İçin Tüyolar (2026 Rehberi)

2026 yılında en uygun konut kredisini bulmak için sadece kampanyaları beklemek yetmez, finansal profilinizin de buna hazır olması gerekir.

• Kredi Notunuzu Yüksek Tutun: 1500 ve üzeri bir KKB puanı, bankaların size özel indirimli oranlar sunmasını kolaylaştırır. Düzenli kredi kartı ödemeleri notunuzu artırır.
• Peşinat Miktarını Artırın: BDDK kurallarına göre evin değerinin tamamına kredi çıkmamaktadır. Ne kadar yüksek peşinat verirseniz, çekeceğiniz kredi miktarı ve dolayısıyla ödeyeceğiniz toplam faiz o kadar azalır.
• Eş Finansmanını Değerlendirin: Hane halkı geliri, çekilebilecek maksimum kredi tutarını belirler. Eşinizin geliriyle ortak başvuru yapmak, daha yüksek limitli kredi almanızı sağlayabilir.
• Kampanya Dönemlerini Takip Edin: Bankalar genellikle yıl sonlarında veya çeyrek sonlarında hedeflerini tutturmak için kısa süreli konut kredisi kampanyaları düzenleyebilirler.

Sıkça Sorulan Sorular (S.S.S)

1. 2026’da konut kredisi faizleri düşecek mi?

Ekonomistlerin genel beklentisi, enflasyonda kalıcı düşüş sağlanırsa 2026’nın ikinci yarısından itibaren faizlerde kademeli bir gevşeme olabileceği yönündedir. Ancak keskin bir düşüş kısa vadede beklenmemektedir.

2. 1.20 faizli konut kredisi ne zaman çıkacak?

Bu kampanya hakkında resmi bir tarih henüz açıklanmamıştır. Bu tür düşük oranlı kampanyalar genellikle Meclis onayı ve Cumhurbaşkanlığı kararı ile yürürlüğe girmektedir. Resmi gazeteyi takip etmek önemlidir.

3. İkinci evini alacaklar için kredi kısıtlaması devam ediyor mu?

Evet, BDDK’nın finansal istikrarı korumak adına getirdiği düzenleme ile ikinci evini alacak kişiler için konut kredisi kullanım oranı oldukça düşürülmüştür (evin değerinin %22.5’i gibi oranlar). 2026’da bu kuralın devam etmesi beklenmektedir.

4. Konut kredisi yapılandırması (refinansman) 2026’da mantıklı olur mu?

Eğer 2025 yılında çok yüksek bir orandan (örneğin %4 üzeri) kredi kullandıysanız ve 2026’da oranlar %3’ün altına düşerse, yapılandırma yapmak dosya masrafına rağmen kârlı olabilir.

Yasal Uyarı: Bu içerikte yer alan bilgiler, makalenin yazıldığı tarihteki piyasa beklentileri ve mevcut verilere dayanmaktadır. Kesin yatırım tavsiyesi değildir. Kredi kullanmadan önce ilgili bankaların resmi web sitelerinden güncel oranları teyit etmeniz önemlidir.